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十几年前，保险行业乘着经济发展的快车，一路狂奔，创造了属于自己的行业佳话。

但是，近几年来，保险突然卖不动了，不再有人相信保险甚至会对它嗤之以鼻。

这究竟是怎么回事呢？

黄金发展的十年

我国保险的历史，可以追溯到新中国刚刚成立的时候。

1949年，我国第一家保险公司——中国人民保险公司在北京成立，只不过在一些特殊的原因下，我国的保险行业在相当长的一段时间里，发展得比较缓慢。

转折点出现在2001年。

这一年，中国正式进入WTO，开始参与世界经济分工，也是从这一年开始，中国的经济开始腾飞。

刚开始，其实大家并没有怎么重视保险，毕竟我们国家的保险发展史不是很长，对于这一块的业务也不是很熟悉，和国际接轨后，受到国际的影响，我国保险行业才蓬勃发展起来。

众所周知，现代保险的开创者是外国人，起源于大航海时代，所以资本主义对于保险制度这一套玩得炉火纯青，咱们在这上面吃了不少亏，也交了不少学费。

大概从2005年开始，我们国家的保险业开始有起色，并迎来了行业发展的黄金十年。

从2005年到2015年的十年间，中国的保险业迎来了井喷式的增长，大量的保险公司成立，从业人员呈几何式增长，无数的资金被吸引到这个行业里来。

想必大家都还记得，在这黄金十年中，保险以迅雷不及掩耳之势，在祖国的各个角落生根发芽，无论是一线城市还是偏远乡村，我们的亲戚朋友中总有人是卖保险的，而你大概率也被裹挟着，或自愿、或被迫买过一种甚至好几种保险。

等你回过神，想要保险公司履行赔付时，可能当初给你推销的保险从业者早已离职，而你也只能叫天天不应，叫地地不灵，含泪吃下哑巴亏，并且发誓再也不会买保险。

这又是怎么一回事呢？

究竟是保险还是传销？

虽说保险经历了属于自己的黄金十年，但是，最近“保险”的日子却越来越难过了，早已经不是十几年前欣欣向荣的景象，反倒是一片老气横秋，且卖不出去的状态。

以2023年第三季度为例，险企第三季度净利润或多或少都出现了一定程度的下滑，其中中国人寿、中国平安、中国太保三家第三季度归母净利润分别下滑99.1%、12.45%、54.4%。

大的保险企业都扛不住，更何况一些小的保险公司。

最近越来越多的险企甚至都开始进入破产清算的程序中。那么，保险企业何至于落到现在的境地？

说到底，还是他们自己作的。

首先，保险行业的衰败最直接的诱因就是利润的减少，说到底就是参保人数的减少。

原来很多第一批参保的人在合同到期后并没有选择续保，而是选择了再也不买保险，这直接导致了客户群体的流失。

如今，“卖保险”这三个字在民间已经不是什么好词，通常和诈骗或者传销紧密联系在一起。

其实在我国，大部分保险的销售模式和传销没什么区别，保险公司把任务派给销售员后，通过拉人头的方式，多拉一个人给多少提成，只不过保险确实有产品，传销没有产品而已。

问题的关键出现在产品上，保险公司的产品经过销售员的包装，被吹得天花乱坠，真实情况却远低于预期。

以大家经常见到的医疗类保险为例，通常来讲，保险从业者会告诉购买者只要买了这个保险就衣食无忧，各种各样的疾病都可以报销，去医院不用花一分钱。

实际情况远不是如此。当购买者签字付钱的一刹那，大概率已经进入了保险公司画好的圈套。

买过保险的朋友应该都知道，保险公司给你签订的合同足足有一沓厚，保险从业者对此的解释是：为了符合规定和国家监管才制定的细则。

其实不然。这一摞摞比书还厚的合同就是踩坑的开始。以刚才所说的医疗险为例，在卖给你保险的时候，他会告诉你可以保障某种疾病，于是你信以为真，等到你真的患上了某种疾病找他报销时，他才会打开合同，冷漠地告诉你那种疾病不属于报销范畴。

于是你非常生气，明明当初的宣传那么好，怎么能出尔反尔？

这其实就是保险公司精明的地方，偷换概念是他们最擅长的事情。

因为医学是很复杂的，而人们口中的医学又是笼统的。以心脏病为例，医学上的心脏病可以细分成几十上百种，老百姓的眼中心脏有问题就是心脏病。

保险公司正是钻了这个空子，在合同上只写了保障某一特定的、发生概率比较小的心脏病，这样即使购买者提起诉讼也无济于事。

毕竟白纸黑字写着，购买者还签了字。

平常人大都无法搞清楚细节，等到真的需要时才发现为时已晚，但是你以为保险公司赚了，其实他们忽悠人的做法也正在直接毁掉了整个行业。

保险该何去何从？

这并不是危言耸听，保险业忽悠人的做法就是在竭泽而渔。

图源网络

大众不是傻子，被收割一次后不会被收割第二次。时间长了，人们也就失去了对保险的信心，推销保险的人更是被看作过街老鼠、人人喊打。

而保险行业呢？并没有就此收手，还推出了新的产品，继续挑战大众的底线。

比如最近的理财险非常热门，它利用了大家想赚钱的想法，“哄”消费者投保时把合同做得极为复杂，把收益吹得天花乱坠。

实际上投保后，消费者的钱就“拿不出来了”，动辄要几十年甚至身故后才能被领取，而且数额“少得可怜”。

如果想要提前领取，投保人须承担“保单价值损失”，连本金都拿不回来。

一份理财保险买了数年甚至十几年，连本金都拿不回来，不是诈骗是什么？

当然了，事情没有绝对，并不是所有的保险公司和产品都不行，但现实就是如此，一粒老鼠屎坏了一锅粥，保险业想重新获取消费者的信心，还有很长的路要走。

参考资料：

光明网：保险“卖不动了”？怎么回事？2021-09-07